Что делать с непогашенным кредитом при разводе?
«Обручальное кольцо, непросто украшенье…», кто не слышал эту популярную некогда песню, которая была в репертуаре ВИА «Лейся песня» в восьмидесятых годах. К сожалению, иногда случается так, что «двух сердец одно решение» оказывается ошибочным, и за свадьбой следует бракоразводный процесс с разделом совместно нажитого имущества. Однако, совместно может быть нажито не только имущество, но и долги. Как быть, если при разводе супругов имеются непогашенные кредиты, взятые одним из них?
Что говорит закон
При разводе супругов деление их имущества, как и долгов, проходит по нормам, которые устанавливаются нормативно-правовыми документами, исходя из равных прав супругов на совместно нажитое имущество. Т.е., если квартиру супруги взяли в ипотеку, находясь в браке, то она является их общей, точно так же, как и ипотечный кредит. Однако, здесь важное значение имеет то, как составлен договор кредитования. На кого он составлен, является ли супруг(а) поручителем и прочие важные моменты. Как правило, в случае, если один из супругов оформляет кредит на покупку недвижимости или другой целевой кредит на большую сумму, банки в обязательном порядке требуют подписи в кредитном договоре обоих супругов, страхуясь от потенциально возможных проблем по возврату такого кредита в случае развода.
Согласно устоявшейся практике, при разводе, при отсутствии возражений, кредиты, имеющиеся у семьи, делятся поровну между супругами, даже если кредит оформлялся на кого-то одного из них. В случае, если супруги возражают против такой трактовки решения проблемы, суд будет выяснять доли общей и личной части каждого из супругов.
С точки зрения юриспруденции, кредит, взятый одним из супругов в банке, принадлежит обоим, поскольку, это одна семья с общими нуждами. В случае, если один из супругов отказывается от кредитных обязательств, он должен доказать суду, что кредит брался на личные потребности заемщика, а не на нужды семьи. Такие случаи бывали в судебной практике.
Например, если на кредитные деньги был сделан ремонт в квартире, где проживали супруги, значит, денежные средства пошли на семью, и такой кредит должны будут погашать оба супруга в равных частях после развода. Если кредит был потрачен на отдых одним из супругов, и этому будут представлены документальные доказательства, такой кредит будет выплачивать только заемщик.
Кредитная задолженность признается общей, если: кредит пошел на нужды семьи; договор оформлялся с согласия обоих супругов; супруги знали о приобретении финансовых обязательств друг другом.
Когда кредит брали оба супруга
В случае раздела потребительского кредита, обязательства делятся в долевых частях, полученных при разводе. Например, при целевом займе одного из супругов, именно он погашает целевой кредит, но затем, в течение 3 лет имеет право получить часть уплаченного кредита от второго супруга, а при его отказе, обратиться в суд. В случае потребительского кредита все намного сложнее, супруг должен будет доказать, что взятый кредит пошел на нужды семьи.
В случае ипотечного кредита, квартира или дом является залоговым имуществом финансово-кредитной организации, выдавшей кредит. Кто и в какой доли будет выплачивать ипотеку зависит от того, кому достанется жилье, и с кем будут жить несовершеннолетние дети, если таковые имеются.
При невыплаченном автокредите возможны несколько вариантов: продажа транспортного средства с целью погашения кредита, при этом оставшиеся деньги будут разделены между супругами; кто-то забирает автомобиль и берет на себя кредитные обязательства; вопрос решается в судебном порядке.
Чтобы избежать многих вопросов при разводе, целесообразно оформить брачный контракт, в котором прописать все потенциальные спорные моменты, которые могут возникнуть при разводе.