Что такое реструктуризация долга по кредиту?
Реструктуризация кредитного долга – это мера, направленная на уменьшение кредитной нагрузки заемщика, путем изменения условий, которые прописаны в действующем кредитном договоре. Часто понятие реструктуризации долга путают с рефинансированием. Несмотря на то обстоятельство, что обе эти процедуры выполняют по сути одну и ту же функцию, снижают бремя финансовой нагрузки на плательщика кредита, механизм их действия разный.
Что такое реструктуризация долга
Инициировать процедуру реструктуризации долга должен заемщик, подав соответствующее заявление в финансово-кредитную организацию, которая рассмотрит заявление и может предложить следующие варианты реструктуризации: продление срока действия договора, при котором снижается ежемесячная нагрузка по кредитным выплатам; изменение процентной ставки или графика погашения кредита; отсрочку выплат (кредитные каникулы); изменение суммы валютного кредита, связанную с колебаниями курса. Указанные варианты могут применяться, как по отдельности, так и в комплексе. Вопрос решается в индивидуальном порядке.
Что такое рефинансирование кредита
При рефинансировании кредита происходит погашение одного или нескольких открытых кредитов за счет нового кредита, но на других условиях, как правило, более выгодных для заемщика. При рефинансировании кредита заемщик не получает деньги на руки, они идут на погашение открытых кредитов, при этом, кредитные обязательства переходят от старых кредиторов к новому. Процедуру рефинансирования кредита можно проводить в любом финансово-кредитном учреждении, которое согласится на такой шаг. Иногда рефинансирование называют перекредитованием.
Что лучше, рефинансирование или реструктуризация
Однозначно на этот вопрос невозможно ответить, все зависит от конкретной ситуации. Рефинансирование выгодно при больших кредитах, которые надо выплачивать еще длительное время, но при этом, заемщик не может выдерживать намеченный график погашения задолженности. В таких случаях, чтобы не усугублять ситуацию, клиент просит провести рефинансирование его кредита, если найдет более выгодные условия кредитования. При помощи рефинансирования кредита можно снизить процентную ставку, переоформить кредит на более длительный срок, заменить несколько кредитов одним.
Реструктуризацию долга финансовые учреждения рассматривают, как крайнюю меру в форс-мажорных ситуациях, когда заемщик не может исполнять свои кредитные обязательства. При этом, клиент должен документально подтвердить факт своей неплатежеспособности. В таких ситуациях банк идет на более лояльные условия кредитования, следуя известной мудрости, что худой мир лучше доброй войны. Кредитно-финансовому учреждению гораздо важнее получить свои деньги, пусть и не так быстро, и с меньшими процентами, чем не получить ничего.
Реструктуризация в moneyveo
МФО Манивео не проводит рефинансирование задолженности, поскольку, сама политика микрокредитования не предполагает выдачу больших кредитов, а проводить рефинансирование небольших кредитных сумм невыгодно для клиента.
Администрация Манивео допускает реструктуризацию долга своего клиента, попавшего в затруднительную ситуацию, предлагая индивидуальное решение проблемы.
Реструктуризация в Dinero
При возникновении финансовых проблем у заемщиков МФО Динеро, которые стали причиной срыва графика погашения кредитной задолженности, администрация компании может рассмотреть различные варианты реструктуризации долга: отсрочку платежа по кредиту, разделение суммы задолженности на несколько разных платежей, которые вносятся в течение более длительного периода (до трех месяцев), списание штрафных санкций, индивидуальное изменение условий кредитного договора. Одним из самых популярных методов реструктуризации долга в Динеро является пролонгация действия кредитного договора при условии оплаты процентов.
Реструктуризация в Miloan
МФО Милоан предоставляет первый кредит под 0,01%, максимальная сумма кредитования составляет 20 000 грн. В случае возникновения непредвиденных обстоятельств, заемщик может пролонгировать действующий кредит на 3, 7 или 15 дней, уплатив 3%, 5% или 10% от тела кредита соответственно, включая проценты.
Реструктуризация в Creditup
Администрация КредитАп готова предложить своим клиентам различные варианты решения возникших финансовых проблем. В случае невозможности своевременного погашения взятого клиентом кредита, он должен обратиться с соответствующим заявлением в КредитАп с просьбой провести реструктуризацию его задолженности. Компания рассмотрит заявление и в зависимости от суммы кредита, размера задолженности, стажа клиента, предложит индивидуальные условия. Оформить реструктуризацию долга в КредитАп можно в режиме онлайн в персональном кабинете, но при условии внесения первого платежа через личный кабинет.
Реструктуризация в Ваша Готивочка
Провести реструктуризацию имеющегося долга в Ваша Готивочка клиент может в персональном кабинете на официальном сайте организации, где оформлялся кредит. Обязательным условием реструктуризации долга является уплата насчитанных процентов по кредитному договору. Оплатить можно, как в персональном кабинете, так и через платежные терминалы, онлайн-банкинг, в банковской кассе по платежным реквизитам, которые указаны в кредитном договоре.
Реструктуризация в Качай Гроши
МФО Качай Гроши выгодно отличается среди конкурентов в плане сроков предоставления кредита – до 90 дней. Первый кредит оформляется под 0,01%, последующие – 1,9% в день. Возможна реструктуризация задолженности в виде неограниченного количества пролонгаций действующего договора при условии оплаты процентов.