Зачем страхуют кредиты?
Все, кто хоть раз сталкивался с получением кредита, не понаслышке знают, что в дополнительных платежах явным или косвенным образом присутствует страховка по кредиту. Хорошо ли это или плохо? Деньги на ветер, или это важно не только для кредитора, но и для заемщика? И можно ли отказаться от страховки, но, все же, получить кредит в банке или МФО?
Зачем страхуют кредит в банке и МФО?
Страхование кредитов – практика привычная в мире финансовых услуг по предоставлению денег взаймы под проценты. Финансовые институты почти всегда страхуют свои займы, чтобы нивелировать финансовые риски от невыплаты кредита в том случае, если заемщик станет неплатежеспособным из-за потери работы или тяжелой болезни, скроется за рубеж с целью умышленного уклонения от выплаты долга или скоропостижно умрет. Проблемная задолженность без страховки становится в таких случаях безнадежной, а попытки взыскать деньги с наследников могут вылиться в многолетнюю судебную тяжбу или постоянное преследование со стороны коллекторов.
Кредитор не станет объяснять и обсуждать, зачем страховать кредит, в тех случаях, когда выдаются:
- Денежные ссуды наличными
- Автомобильные кредиты
- Ипотека на недвижимость
- Потребительские кредиты для покупки бытовой техники
- Займы, по которым клиенту затруднительно предоставить справку о доходах
- Микрокредиты в МФО
- Займы, по которым нет возможности предоставить сведения о поручителях и ценностях в качестве залога.
А так ли нужна ли страховка заемщику? И как страховать кредит в банке или МФО, чтобы заемщик был убежден, что это ему тоже нужно? Страховка займа может быть сразу явным образом оговорена в кредитном договоре, а может быть оформлена как дополнительный, скрытый платеж, в котором будет перечень услуг банка по кредитованию, в том числе, и страхование предоставляемого займа. В банках и МФО, работающих в Украине, как правило, условия страхования инициирует кредитор, и заемщику не остается ничего иного, как согласиться, если он очень заинтересован в получении финансовой помощи.
Потенциальному заемщику важно знать, как правильно застраховать кредит:
- Нужно, чтобы это было не просто выгодно кредитору и совпадало с его желанием обезопасить финансовые риски при выдаче займов. Кстати, если заемщик состоятельный человек, к тому же, постоянный клиент банка и у него есть поручители, а также ценное имущество в качестве залога, то влиятельная персона может мотивировать свой отказ от выплаты страховки кредита на основании того, что гарантией его платежеспособности выступают те же поручители, а также ценности, которые закладываются. То есть, у потенциального заемщика есть возможность диктовать условия кредитору только в том случае, если заемщик – это богатая и влиятельная персона, ценный клиент, у которого есть целый штат юристов, готовых для своего босса вытребовать наилучшие условия по кредитованию.
- Заемщик должен быть уверен, что он не просто заплатил больше за выданный кредит, но и получил гарантию, что в случае форс-мажорных обстоятельств долги по займу не станут бременем для его семьи, которую будут атаковать судебные исполнители и коллекторы. Поэтому не стоит сразу быть настроенными против страховки – это не просто дополнительные затраты по кредиту, а гарантированная безопасность наследников и поручителей заемщика, если он не сможет погасить задолженность.