Как работает банковский скоринг?

Как работает банковский скоринг?

Понадобиться определенная сумма денег, превышающая собственные накопления и ежемесячные доходы, может любому человеку. Ведь в жизни случается всякое: необходимость погасить долги по коммуналке, заплатить срочно за обучение, купить дорогое лекарство и пройти платное лечение, переехать на новую арендованную квартиру и т.д. Если вы в такой затруднительной финансовой ситуации обращаетесь в банк, то рассчитываете получить как можно быстрее необходимую материальную помощь, пусть и на определенных условиях, под большой процент и с дополнительными платежами, которые значительно удорожают взятый заем.

Но при обращении в банк, потенциальным заемщикам предстоит узнать, что такое банковский скоринг, и почему он значительно замедляет, а еще очень часто делает невозможным получение такого необходимого вам займа.

Что такое методики банковского скоринга и как они устроены?

Банковский скоринг – это автоматическая программная проверка по уникальной методике. На основании результатов скоринга принимается решение, давать заем или нет. Казалось бы, вы обратились в такой надежный финансовый институт, как банк, а решение по предоставлению кредита мало того, что затянулось на несколько дней, а еще того хуже, недель, так в конечном итоге в займе вам было, к сожалению, отказано. Это наихудший вариант демонстрирует, как работает банковский скоринг.

В банковском скоринге две составляющие: кредитный скоринг и скоринг, выявляющий мошенников. Любая программа банковского кредитного скоринга проверяет всю социальную и финансовую информацию потенциального заемщика, верифицируются его документы (паспортные данные, ИНН, справки о доходах и трудоустройстве), ведомости о поручителях, которые несут финансовую ответственность в случае ваших материальных затруднений. Также программа мониторит такие социальные данные, как семейное положение, наличие детей. Скоринг учитывает, есть ли в собственности недвижимость, земельный участок, автомобиль или несколько, другие ценности, которые могут служить в качестве залога. Что самое сложное в банковском скоринге – это то, что система изучает не только кандидатуру того, кто хочет получить кредит, но и его близкое окружение. То есть, система работает по принципу «Скажи мне, кто твой друг, и я скажу, кто ты». И, если у потенциального кредитополучателя в друзьях есть владельцы проблемных кредитов, то есть большой риск, что программа вычислит это и откажет тому, кто хочет получить кредит в банке.

На основании полученных данных создается рейтинг в баллах, который позволяет потенциальному заемщику получить кредит или нет. Причем, количество баллов, которые скоринг «присудил» потенциальному заемщику, может быть достаточным, чтобы получить потребительский кредит на покупку бытовой техники и даже автомобиля, но, при этом, этих баллов может не хватить для того, чтобы скоринговая программа одобрила кандидатуру физлица на оформление ипотеки для покупки недвижимости.

Что же касается скоринга мошенничества, то программа изучает все подозрительные совпадения и несовпадения, выявляя мошеннические схемы оформления кредитов.

Если банковский скоринг не пройден, то остается ломбард или микрофинансовая организация. Рассчитывать на быстрое получение займа вы можете только в том случае, если:

  • Идете в ломбард и сдаете что-то ценное из своего имущества (инструменты, бытовую технику, драгоценности, иконы и т.п.). В этой ситуации материальная помощь вам будет оказана практически мгновенно, без проверок ваших доходов, без предоставления ИНН, не нужны поручители. Достаточно точно дать ценность в залог и предоставить паспорт, который указывает ваши данные, которые понадобятся впоследствии, когда вы вернетесь, чтобы выкупить залог. Недостатком ломбарда является то, что залоговые вещи оцениваются низко при предоставлении вам ссуды и, напротив, имеют завышенную стоимость, когда вы их собираетесь выкупить.

  • Второй, более приемлемый способ получение быстрого займа – обратитесь в микрофинансовую организацию, например, в МФО «МистерКеш». Здесь вы в течение суток получите без отказа микрозаем, который вам перечислят на банковскую карту, номер которой вы предварительно укажете в заявке на получение микрокредита. Чтобы получить заем, достаточно предоставить достоверные данные паспорта и ИНН. Кредитный скоринг в МФО также присутствует, но его методики не такие жесткие по отношению к потенциальным заемщикам.

10.05.2019
Назад

Какая сумма вам нужна?

Процент: 2 грн
К оплате: 402 грн
Взять кредит